O que é uma fintech e como elas estão transformando o acesso ao crédito?

Você sabe o que é fintech e o que elas estão fazendo no Brasil? Fintechs são empresas que utilizam tecnologia para construir soluções inovadoras e modernas para produtos e serviços do mercado financeiro. Ou seja, elas constroem e usufruem intensivamente as plataformas digitais, aplicativos, inteligências artificiais, e outras, para exercer suas atividades.

Um exemplo é a SuperSim, empréstimos pessoais, fintech que pretende democratizar o acesso ao microcrédito para as classes sociais C até a E, ajudando empreendedores e trabalhadores autônomos a atingirem seus objetivos.

Mas como as fintechs, como a SuperSim, podem transformar esse acesso no Brasil, indo além do empréstimo pessoal online? E o que isso significa para as classes que não possuem contas bancárias no país? Será que o crédito pode realmente ser uma solução versátil, além de oportunidade de geração de renda extra? Vamos tentar responder a essas questões.

Empréstimo é herói ou vilão?

Os empréstimos pessoais podem ser vistos como um vilão ou um herói para as pessoas e isso depende de como eles são utilizados. Por um lado, as pessoas podem se beneficiar de empréstimos online para financiar despesas emergenciais, como contas médicas, investimentos ou consertos urgentes. Além disso, ele possibilita um acesso mais rápido e prático ao crédito do que com empréstimos em bancos tradicionais, o que ajuda na bancarização e no aumento do score de crédito ao quitar dívidas.

Por outro lado, se não utilizado com sabedoria, o empréstimo pessoal pode ser um vilão para aqueles que não possuem um bom entendimento de gestão financeira, já que estes novos recursos precisam ser quitados, mesmo que em parcelas menores e a prazo. Ou seja, se esses recursos forem mal geridos, eles podem crescer para um endividamento insustentável, principalmente considerando a rotina de receitas e despesas de uma economia familiar.

Assim, o caráter de “herói” ou “vilão” do empréstimo pessoal online depende, principalmente, de um bom planejamento financeiro prévio e da responsabilidade nessa gestão dos recursos adquiridos. Afinal, sem estes fatores, aumentam as possibilidades de riscos como inadimplência, juros, encargos, multas, registros negativos, entre outras circunstâncias desfavoráveis.

O que é microcrédito?

E o que é o microcrédito? É uma modalidade de empréstimo voltada para pequenos empreendedores, trabalhadores autônomos e pessoas físicas que precisam de recursos para investir em seus negócios ou projetos pessoais. Esse formato propõe ajudar as pessoas a saírem da informalidade e da exclusão financeira, permitindo que elas tenham acesso a recursos financeiros para expandir seus negócios ou resolver problemas pontuais.

Mas por que os bancos não emprestam dinheiro para mais pessoas, mesmo que pudessem controlar melhor quem paga ou não? Existem vários motivos, em especial o fator de risco de crédito, ou seja, a possibilidade de perda financeira em razão do não cumprimento das obrigações de pagamento por parte do devedor. Para analisar o risco de crédito, as empresas verificam diversas documentações como o histórico de crédito, por exemplo.

O histórico de crédito, por sua vez, apresenta a trajetória do cliente no mercado. Assim, informações como registros de inadimplência, dívidas em aberto e padrões de pagamento são analisadas pelas empresas com o objetivo de entender o quão seguro é emprestar dinheiro para aquele cliente.

A partir disso, as empresas entendem que quanto mais pessoas estiverem com dinheiro emprestado, menor será a disponibilidade da carteira de crédito para aqueles com scores e históricos de crédito mais baixos. Isso significa que os bancos talvez prefiram negar mais solicitações, garantindo um volume maior para os clientes considerados "mais seguros" para emprestar. Intrigante, não é mesmo?

O mercado de microcrédito no Brasil

Você sabia que aproximadamente 52% dos empreendedores brasileiros que buscam crédito são negados pelos bancos tradicionais? Essa estatística revela uma das principais razões por trás do crescimento do mercado de microcrédito nos últimos anos no Brasil.

Além disso, o empréstimo pessoal de pequeno porte também surge como uma opção mais acessível para aqueles que possuem pouco histórico ou estão endividados, impedindo o acesso aos serviços financeiros oferecidos pelos bancos tradicionais. Por isso as pessoas estão buscando alternativas para suprir suas necessidades financeiras.

Quais os principais critérios dos bancos tradicionais para a tomada de decisão sobre empréstimo?

(Fonte: Banco Central do Brasil/Reprodução)

Fintechs e o acesso ao empréstimo

As fintechs, como a SuperSim, têm um papel importante na democratização do acesso ao crédito, já que utilizam tecnologia e inovação para oferecer empréstimos mais acessíveis e com taxas de juros mais sustentáveis.

Além disso, seus processos de análise de crédito são mais ágeis e menos burocráticos, permitindo que mais pessoas tenham possibilidade de conseguir um empréstimo de forma mais fácil.

Vantagens de obter pequenos empréstimos

Quais as vantagens que o microcrédito pode trazer para empreendedores e trabalhadores autônomos?

• Taxas de juros acessíveis com melhor parcelamento do que as praticadas pelos bancos;
• Processos de análise de crédito mais ágeis e menos burocráticos;
• Menos exigências de garantias e avalistas;
• Possibilidade de investir em pequenos negócios ou projetos pessoais;
• Bancarização: uma vez que uma instituição aprova o empréstimo, outras podem aprovar;
• Possibilidade de sair da informalidade e da exclusão financeira.

(Fonte: SuperSim/Divulgação)

Como as fintechs, como a SuperSim, estão ajudando a transformar o acesso aos empréstimos no Brasil?

A SuperSim, empréstimos online tem um processo totalmente online e oferece crédito de até R$ 2,5 mil reais, atuando em um segmento de mercado bem diferente do tradicional, operado pelos grandes bancos. Por exemplo, a aprovação de negativados ou de “sub-bancarizados” (que não possuem histórico bancário ou dados suficientes), que são naturalmente excluídos das oportunidades de crédito por serem considerados de alto risco, possuem mais chance e acessibilidade de crédito em empresas configuradas como fintechs.

Mas por que as fintechs estão ganhando espaço no mercado de pequenos empréstimos?

Uma das principais razões é a tecnologia. As fintechs se caracterizam, dentre diversos aspectos, pela união entre o setor financeiro e a tecnologia, por meio da qual foi possível tornar os processos mais ágeis e menos burocráticos, permitindo que mais pessoas tenham acesso ao crédito.

Vale ressaltar que a necessidade de apoio a empresas nacionais de tecnologia é fundamental para o desenvolvimento do mercado de pequenos empréstimos no Brasil e para a transformação social das classes menos favorecidas e sub-bancarizadas.

Segundo dados recentes do Sebrae, cerca de 98% das empresas brasileiras são micro e pequenas empresas. Esse contexto reflete a importância do acesso ao crédito para esse segmento e o papel que as fintechs têm nesse cenário. Além disso, o empréstimo também pode ser uma solução para a inclusão financeira de pessoas que não acessam os serviços financeiros tradicionais.

Tabela: Dados recentes sobre o mercado de microcrédito no Brasil (Fonte: Banco Central do Brasil/Reprodução)

Dados indicam que o número de operações de microcrédito no Brasil continua a crescer ano após ano, acompanhado pelo aumento do valor concedido em empréstimo pessoal. Essa tendência revela que o mercado de microcrédito está em constante expansão no país, o que traz uma notícia animadora: as classes menos favorecidas e sub-bancarizadas têm mais oportunidades de obter recursos financeiros para impulsionar seus negócios e melhorar suas vidas.

Assim, é possível que o acesso ao microcrédito pode ter um impacto positivo em comunidades inteiras, abrindo portas e proporcionando oportunidades de crescimento econômico.